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_第三方基金销售入不敷出 银行瞄上其外包业务

2017-11-18 21:52

据中国证券报报道,电商积极介入基金销售领域,加剧了第三方基金销售市场的竞争。对于一些刚起步的第三方基金销售机构而言,中后台建设投入的成本高昂,影响了公司盈利。此前,一些IT公司瞄准商机推出技术支持服务,目前,银行凭借强大的技术平台和资金清算等方面优势也加入这场争夺战。5月24日,平安银行在业内率先推出“金橙管家”第三方基金销售业务外包服务模式,业内分析人士认为,未来或有更多银行加入这一市场。

3月15日,证监会发布了《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》,意味着电商有望介入基金销售,无疑给第三方基金销售机构带来挑战。

有消息称,经过前期的筹备工作,一些基金公司和淘宝网已经完成了系统对接等辅助工作,十多家基金公司的官方旗舰店有望在淘宝组团推出。此外,证监会发布的基金销售支付结算机构名录也显示,截至4月份,为基金销售机构提供支付结算服务的第三方支付机构达到7家。其中,汇付数据合作的基金公司达到46家、合作的独立基金销售机构达到3家,通联支付合作的基金公司为37家,银联电子则为48家,易宝支付、快钱支付各1家,财付通为10家,支付宝为37家,与第三方支付机构合作的基金公司数量相比3月份出现大幅度增加。

监管部门在基金销售方面还对系列法规进行了梳理和调整,放宽了基金销售机构的准入门槛,允许外资银行、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司等机构申请销售业务资格,进一步丰富了基金销售机构类型。不论是电商的介入,还是准入门槛的降低,都意味着给面市不久的第三方基金销售机构带来了巨大挑战。

在市场竞争进一步加剧的情况下,不少第三方基金销售机构的盈利情况却不容乐观。有分析人士指出,自2012年2月第三方基金销售开闸以来,首批“吃螃蟹”的试水机构纷纷意识到,公司初创期面临着成本投入大、公信力尚待加强、上游产品签约难度大、风控能力薄弱等几大挑战。高昂的支付费用、资金管理费用以及营业税等税费使得其利润空间缩小。有分析机构估算,与银行渠道销售基金相比,基金第三方销售平台的佣金费用稍低。整体算下来,基金第三方销售机构可以拿到基金销售额的1.2%至1.5%。预计第三方基金销售机构年销售额达到20亿元才能保证盈亏平衡。

目前在A股上市公司中,共有东方财富旗下的天天基金网、恒生电子旗下的数米基金网和同花顺旗下的爱基金网涉及基金独立销售,根据这三家上市公司年报,去年均出现数百万元亏损。一些证券公司发布的分析报告显示,东方财富自2012年7月20日起开展证券投资基金销售业务,截至2013年3月底,共推出了50家基金公司的893只基金产品。金融电子商务平台2013年一季度实现基金认申购及定期定额申购交易49561笔,基金销售额为4.45亿元,较2012年的7036万元大幅增长532%,有望发展成为新的业绩增长点。不过,若佣金收入为基金销售规模的0.6%至1%,则2013年一季度这块业务对收入的贡献约为300万元,全年预计1500万元,对2013年业绩贡献有限。

“有的第三方基金销售公司一年才卖1亿多元”,金思维投资咨询有限公司董事长兼首席执行官徐春表示,即便将佣金按照基金销售规模的1.5%计算,公司的收入仅150万元,自建及支持后台业务系统的成本可能都不够。他指出,第三方基金销售机构的后台业务可以通过外包形式,降低费用。在美国有专门做第三方销售背后支持业务的公司,该公司迅速成长并已经上市。

第三方基金销售机构的这一需求被迅速捕捉,形成新的商机。此前,金证股份旗下子公司金慧融智推出“基金代销平台的外包服务解决方案”,帮助第三方基金销售公司建立符合监管要求的销售平台,如今银行也瞄准这一商机,希望能加入其中。

5月24日,平安银行表示正式推出“金橙管家”第三方基金销售业务外包服务模式,为第三方基金销售机构提供集约化的服务支持平台。所谓全外包模式是在第三方基金销售资金监督模式下做出的积极思考和探索,一般监督模式下银行在过程中仅需要监督资金的流向、做好风控,而“金橙管家”服务平台通过引入支付机构、资讯评级机构,依托平安银行的科技力量和稳健的系统运营,可面向第三方基金销售机构提供销售资金归集、资金监督、清算运营,甚至可以为第三方基金销售机构提供门户网站、销售系统等IT支持。

“通过外包可使第三方基金销售机构成为轻资产、智力密集型的公司”,平安银行行长助理张金顺表示,相比其他机构,银行能提供的外包服务更全面,将包含三方面内容:一是达到销售系统的外包,既是销售支持、展业支持,也是销售管理的后台系统;二是会计的核算和清算,包括支付;三是未来将拓展成ERP也可以通过外包来实现,包括人力资源管理、内部公文系统等。借助银行强大的科技力量、科技系统,实现批量化的开发可以降低第三方基金销售公司的成本。将中后台外包给银行后,能大大减少第三方基金销售公司在系统建设、运营团队组建等环节的重复建设,使得处于初创阶段的第三方基金销售机构可以更专注于市场营销、投资组合研究、客户服务等环节。

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发布时间:2017-11-18 21:52

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